目前已设立的村镇银行经营状况如何

澳门新葡亰 ,近年来,许多国有大行纷纷撤离县域,一些留在农村的金融机构基本上存的多,贷的少,成了农村金融的“抽水机”。而作为新的增量供给机构,目前已设立的村镇银行经营状况如何?它们发展的瓶颈在哪里?带着问题,记者深入走访了多家村镇银行 4月20日上午,辽宁省抚顺市启运村镇银行、东洲丰源村镇银行和顺城银通村镇银行三家村镇银行正式揭牌成立。作为一种新型农村金融机构,村镇银行如今在各地兴起,抚顺市一日内成立三家村镇银行正是一个缩影。 近年来,许多国有大行纷纷撤离县域,一些留在农村的金融机构,如农村信用合作社、邮政储蓄等金融机构,基本上存的多,贷的少,成了农村金融的“抽水机”。为了搞活农村金融,2006年底,银监会出台政策,调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入,此后以村镇银行为代表的新型农村金融机构在各地纷纷开始设立。自2007年3月首家村镇银行在四川仪陇开业以来,截至去年末全国已开业村镇银行148家。 目前已设立的村镇银行经营状况如何?它们发展的瓶颈在哪里?带着这些问题,记者深入走访了多家村镇银行。 经营状况良好,客户普遍认可 2008年8月,全国首家由国有商业银行发起成立的村镇银行,汉川农银村镇银行在湖北省汉川市新河镇开业。 汉川农银村镇银行营业部负责人汪开红介绍,截至2009年底,各项存款余额6604万元,各项贷款4116万元,税后盈利100多万元。信贷投放增幅比较快,累计发放各类涉农贷款11421万元,其中涉农中小企业及微小企业贷款1125万元,农户及个体工商户贷款2991万元,贷款规模比年初净增2956万元。 汪开红说:“贷款风险控制相当稳妥。一年多来,各项贷款到期收回率和利息收回率均为100%,无一笔不良贷款和预警贷款。”这家仅有9名员工的“小银行”,盈利水平不断增强。 从记者走访的其他几家村镇银行来看,也都实现了较好的经营状况。2008年2月挂牌运行的宿迁市沭阳县东吴村镇银行是江苏省第一家村镇银行。截至2009年底,各项存款余额3.3亿元,各项贷款余额3.3亿元,其中农户贷款余额1.8亿元、农村中小企业贷款1.5亿元,不良贷款率为零,并新设立了两家乡镇支行。 相对于传统银行,村镇银行具有信贷审批管理链条短、决策高效的明显优势。而且村镇银行利率定价机制相对灵活,利率水平总体较低。 在汉川,客户普遍认可这个“家门口的银行”。位于汉川的湖北楚天缘食品公司总经理干学希说:“我们过去没有土地作抵押,吃尽了贷不到款的苦头。现在到村镇银行贷款抵押方式多了,快的时候一天就能办下来。” 探索新经营模式,“土办法”有效防风险 村镇银行在经营模式上,结合“三农”实际,进行了大量的探索。 汉川农银村镇银行通过举办银企联谊会等活动,拉近“银、政、企”之间的距离。他们积极参加当地金融监管部门组织的产品推介会,通过员工走村串户,与客户面对面交流,帮助客户分析融资形势,开发其金融需求。 汉川农银村镇银行积极探索适合“三农”特点的风险防范措施,推出“五”字调查法, 即“一看二摸三查四访五网”,一看就是实地查看客户的家庭和经营情况;二摸就是全方位摸清客户的生产经营现状,看水表、电表等;三查就是了解客户及其生意伙伴的征信情况;四访就是访问客户的周边人群;五网就是调查客户提供的关系网和经济实力是否真实。此外,针对农户无有效资产可抵押的现状,他们采用灵活多样的担保方式,创新抵押法,对无法提供房地产作抵押,而生产经营正常、有发展前景的客户,该行尝试用林权抵押、农机具抵押等多种模式。 同时,村镇银行的发展也得到了大型商业银行的支持。商业银行发起设立村镇银行,在信息、内控和风险管理、人力资源等方面为其提供技术支持。兴业银行的银银平台柜面互通系统可让中小银行之间实现支付结算、资金运用、外汇代理等综合金融服务的互联互通。3月8日,兴业银行已为4家村镇银行提供代理接入支付系统客户端服务,村镇银行业务人员可以借助客户端办理支付系统往来账、查询等各项业务。 发展速度偏慢,技术、政策等瓶颈待破解 村镇银行虽然普遍实现了较好的经营状况,但发展速度较慢、发展不平衡、开办新业务能力差等问题仍然突出。 由于缺乏先进的技术支撑,村镇银行无法开办新业务。目前村镇银行的电脑系统往往无法加入人民银行大小额支付系统,致使资金结算手续繁、费用高、速度慢、查询难。村镇银行不能加入银联,不能发银行卡。客户存取款项都必须到网点办。这些成为制约村镇银行业务扩展的最大瓶颈。 村镇银行与当地信用社和邮政储蓄银行相比,客户总量、存款总量、日均业务量等还有不小差距,这与其独立法人所应具有的优势不相匹配。客户群主要分布在当地,有待进一步扩大。 此外,村镇银行尚未充分享受有关政策优惠。村镇银行在营业税、所得税征收方面未能享受到与农村信用社一样的税收优惠。村镇银行难以享受到财政贴息扶持,财政部门对村镇银行发放的贷款没有贴息,削弱了农民从村镇银行贷款的积极性。 面对发展瓶颈,业内人士建议应当加大对村镇银行的税收优惠和财政扶持力度,可以考虑以“先征后返”形式对村镇银行实施税收优惠,使其享受与农村信用社同样的税率和扶持政策,同时建议适当降低村镇银行银联入网门槛,促进村镇银行加快发展银行卡业务,实现资金周转的良性循环。为了增加村镇银行资金的流动性,可以考虑对村镇银行实行相对较低的差别法定存款准备金率,也可加大对村镇银行支农再贷款支持力度,既减轻村镇银行的资金成本,又能提高信贷投放能力。

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